Waardeoverdracht pensioen per 2019

Ieder jaar verandert “traditiegetrouw” de pensioenwetgeving. Een belangrijke wijziging betreft de waardeoverdracht van pensioen. We vatten de belangrijkste wijzigingen voor u samen.

Wet waardeoverdracht klein pensioen

Deze wet wordt gefaseerd ingevoerd. Per 01-01-2019 worden de volgende zaken van kracht:

Verval heel klein pensioen

Met een heel klein pensioen wordt bedoeld een pensioenuitkering van € 2,– bruto pensioen per jaar. Of anders gesteld: een pensioenuitkering die lager is dan € 0,17 per maand. Het CBS heeft in het verleden eens een steekproef gedaan onder 7 pensioenfondsen. Die telden gezamenlijk ruim 100.000 pensioentjes van zelfs € 0,08 of lager. Veel pensioenuitvoerders worstelen hiermee omdat de behandelingskosten niet in verhouding staan tot de waarde van dat hele kleine pensioen. Zelfs het afkopen en overboeken van de waarde aan de deelnemer kost meer geld. Daarom vervallen met ingang van 01-01-2019 deze hele kleine pensioentjes.

Automatische overdracht klein pensioen

Met een klein pensioen wordt bedoeld een pensioenuitkering tussen de € 2,– en € 474,11 bruto pensioen per jaar. Deze pensioenen konden in het verleden worden afgekocht. Wie vaak van werkgever wisselt bouwt telkens kleine pensioentjes op. Die dus telkens afgekocht konden worden. Maar het onbedoelde effect is dat er geen pensioen wordt opgebouwd. Juist omdat men in deze tijd vaak van werkgever wisselt. Daarom heeft de pensioenuitvoerder met ingang van 01-01-2019 het recht om deze pensioenen automatisch over te dragen naar de pensioenuitvoerder van de nieuwe werkgever. Daardoor is het risico op afkoop kleiner geworden en de kans op een echte pensioenuitkering groter.

Is na 5 pogingen de automatische waardeoverdracht nog steeds niet gelukt? Dan kan het pensioen alsnog afgekocht worden.

Onderstaand plaatje van het Ministerie van SZW maakt de automatische waardeoverdracht duidelijk.

Tip

Wordt er gewisseld van pensioenuitvoerder? Dan blijft het opgebouwde pensioen achter bij de oude uitvoerder. Dan blijven daar ook kleine en hele kleine pensioenen achter. Onderzoek hoe die worden behandeld: premievrij laten staan, vervallen, afkoop of automatische waardeoverdracht?