Slim aankopen pensioenuitkering in 2017

De werknemer die bij pensionering zijn pensioenkapitaal moet omzetten in  een pensioenuitkering wordt geconfronteerd met een laag pensioen. Dat komt door de lage marktrente en hoge levensverwachting. Er zijn mogelijkheden om hier in 2017 slimmer mee om te gaan.  

Lage pensioenuitkering

In veel beschikbare premieregelingen is verondersteld dat op de pensioendatum de markrente 4,00 of 3,00 % bedraagt. Maar zo “hoog” is de marktrente bij lange na niet. Dat leidt tot veel lagere pensioenuitkeringen dan verwacht.  Uit onderstaand gestileerd voorbeeld blijkt wel dat de lage markrente tot pensioenproblemen leidt.

Tip voor de OR:

• Is er een beschikbare premieregeling van toepassing? Vraag dan na welke marktrente daarin wordt verondersteld. Er zijn mogelijkheden om dit te verbeteren!

Slim aankopen pensioenuitkering

De belastingdienst biedt 2 opties waarmee je kunt “inspelen” op de lage marktrente. Die opties zijn hierna samengevat.

Optie 1: uitstel omzetting pensioenkapitaal in pensioenuitkering

Het pensioenkapitaal hoeft op pensioendatum niet direct omgezet te worden in een pensioenuitkering. In de hoop dat de rente stijgt mag de omzetting (aankoop van een pensioenuitkering) worden uitgesteld. Daarvoor heeft de werknemer 6 maanden de tijd. Kwam het pensioenkapitaal al in 2016 tot uitkering? Dan is langer uitstel toegestaan, nl. tot 01-07-2017.

Optie 2: Wet verbeterde premieregeling

Standaard wordt er een vaste gegarandeerde pensioenuitkering aangekocht waarvan de hoogte wordt bepaald door “vastklikken” op de markrente. Nieuw is dat i.p.v. vastklikken een deel van het pensioenkapitaal niet wordt vastgeklikt maar “doorbelegd”. Dat leidt tot een hogere uitkering. Maar die is wel variabel (afhankelijk van de markrente) en dus niet gegarandeerd. Er zijn diverse mogelijkheden. Klik hier voor een gestileerd voorbeeld.

Tips voor de OR:

• Vraag na óf en hóe pensionerende collega’s over deze opties worden geïnformeerd;
• Vraag na wanneer de pensioenregeling uitgebreid wordt met optie 2. Want als je daar t.z.t. gebruik van zou willen maken, dan moet de belegging van het pensioenkapitaal daar wel op worden afgestemd.