Vernieuwde inkoop indexaties

Standpunt verzekeraar wordt “ten grave gedragen” …

Indexatiedepot

In deze tijden is indexatie van het pensioen niet vaak aan de orde. Maar er zijn uitzonderingen. Zo komt het voor dat er aan de pensioenregeling een zogenaamd “indexatiedepot” is gekoppeld. Dat indexatiedepot is dan ondergebracht bij (meestal) een pensioenverzekeraar. Uit dat depot wordt  jaarlijks het pensioen geïndexeerd. Dat doe je dan graag zo optimaal mogelijk. Met andere woorden: zoveel mogelijk indexatie tegen zo laag mogelijke kosten. Maar dan is wel belangrijk: wat is daarover afgesproken met de verzekeraar?

Discussie over tarief inkoop van indexatie na afloop van de uitvoeringsovereenkomst

Indexaties koop je in over een lange reeks van jaren. Belangrijk is dan o.a. om te weten:

• Wat gebeurt er met het restantdepot op het moment dat de overeenkomst met de verzekeraar eindigt;
• En als in de jaren na afloop van de overeenkomst ook nog geïndexeerd wordt, welk tarief (lees: kiloprijs pensioen) is dan van toepassing?

In de praktijk is er vaak discussie zodra de overeenkomst met de verzekeraar is geëindigd. Welk tarief is van toepassing voor de inkoop van indexaties? Het tarief volgens de (oude) overeenkomst is vaak nl. veel goedkoper (en levert dus meer indexatie op) dan het actuele tarief.

Kantonrechter stelt verzekeraar in het ongelijk

In de  uitspraak van de Rechtbank Amsterdam (d.d. 17-07-2020) is door de kantonrechter uitgemaakt  dat in de depotovereenkomst voldoende duidelijk was bepaald dat het contracttarief (de oude lage kiloprijs pensioen) zou worden gehanteerd. Ook voor de inkoop van indexatie ná afloop van de overeenkomst. De werkgever (een uitvaartondernemer…) werd dus in het gelijk gesteld en het standpunt van de verzekeraar werd “ten grave gedragen”. Maar let op: dat hoeft niet altijd zo te zijn!

Tips voor de OR

• Informeer of er sprake is van een indexatiedepot. Met name als er sprake is van een pensioenverzekeraar kán die vraag interessant zijn;
• Is er een indexatiedepot? Dan komen vervolgvragen aan de orde, zoals: wanneer eindigt de overeenkomst, wat zijn de voorwaarden?;
• Indexatie van pensioen is een belangrijk maar ook ingewikkeld vraagstuk. Ook instemmingsrecht van de OR kan daarbij een rol spelen. Neem bij vragen altijd een adviseur in de arm. Neem daartoe gerust met ons contact op.