Beschikbare premieregeling: nieuw contract biedt kans op hoger pensioen!

Als het contract (de zgn. uitvoeringsovereenkomst) eindigt kan een nieuw contract premievoordeel opleveren. Dat voordeel kán vertaald worden in een hogere pensioenopbouw…

Einde contract?

Een pensioenregeling is altijd ondergebracht  bij een pensioenuitvoerder. Bijvoorbeeld een verzekeraar. Die voert de pensioenregeling uit op basis van een contract met de werkgever (de zogenaamde uitvoeringsovereenkomst). Dat contract kent meestal een bepaalde looptijd, bijvoorbeeld 5 jaar. Na 5 jaar moet er dan een nieuw contract worden gesloten. Dat kan met dezelfde of met een andere uitvoerder. Maar wat zijn de gevolgen van een nieuw contract m.b.t. een beschikbare premieregeling. De beschikbare premie staat toch vast …?

Kosten in een beschikbare premieregeling

Een nieuw contract leidt tot een “verschuiving” van de kosten. De kosten van een beschikbare premieregeling bestaan uit 3 onderdelen.

A             De beschikbare premie voor opbouw van “pensioen”;

B             De risicopremies voor overlijden en arbeidsongeschiktheid;

C             De administratiekosten.

De kosten van onderdeel A zijn vastgelegd in een zogenaamde premiestaffel. Die veranderen “in principe” niet als een nieuw contract wordt gesloten.  Het komt geregeld voor dat de kosten van onderdeel B en C in een nieuw contract wel dalen. O.a. omdat de sterftekans is afgenomen en de administratie vereenvoudigd is.

Verschuiving van kosten

De verschuiving van kosten die als gevolg van een nieuw contract kán optreden is in onderstaand

schematisch voorbeeld samengevat.

Uit dit schematische voorbeeld blijkt het volgende:

I              De totale kosten in 2018 zijn gesteld op 100%;

II            De totale kosten in 2019 bedragen 90 % t.o.v. 2018. Dat komt door de daling van de kosten B en C.

III           De beschikbare premie kán worden verhoogd van 75 naar 85 %. Dat levert de werknemers een verbetering van de pensioenopbouw op. Voor de werkgever is dat kostenneutraal.

Let op:

• Dit betreft een schematisch voorbeeld waaraan geen rechten kunnen worden ontleend;
• Het verschilt per geval of die kostenbesparing zich voordoet. Met name als het huidige contract wordt uitgevoerd door een verzekeraar kán de kostenbesparing zich voordoen;
• Met de werkgever moet worden overlegd óf en hóe de kostenbesparing wordt ingezet ten behoeve van pensioen. Opties zijn bijvoorbeeld ook een verlaging van de eigen bijdrage of de AOW-franchise;
• Veel contracten lopen eind dit jaar af! De OR heeft instemmingsrecht. Onderzoek of er sprake is van een kostenvoordeel.
• Beoordeel bij een contractverlenging ook andere zaken, zoals: prestaties van de beleggingen (lifecycles), de beheerkosten, kwalitatieve voorwaarden, etc.
• Meer weten? Neem gerust met ons contact