Mogelijke premie en beleggen

De lage marktrente leidt tot lage pensioenuitkeringen. Daarom is “doorbeleggen”  in de wet opgenomen. Hoe werkt dat? Wat moet je daar als OR mee?

In een beschikbare premieregeling bouw je een pensioenkapitaal op. Met dat kapitaal “koop” je op de pensioendatum een pensioenuitkering. Die uitkering wordt berekend op basis van de “marktrente”. Die is laag, dus de pensioenuitkering ook.

Daarom is de wet in 2016 uitgebreid. Die uitbreiding komt samengevat hier op neer:

• het pensioenkapitaal wordt deels doorbelegd;
• de hoogte van de pensioenuitkering wordt gebaseerd op het verwachte rendement;
• de uitkering is daardoor hoger, maar kan dalen/stijgen als het daadwerkelijke rendement hoger/lager is.

In onderstaande figuur is een voorbeeld opgenomen.

De werknemer die met pensioen gaat kan voortaan kiezen: óf een vaste (lagere) uitkering of een variabele (hogere) uitkering.

“Doorbeleggen” betekent uitbreiding pensioenregeling

In een beschikbare premieregeling wordt het pensioenkapitaal belegd volgens het “life cycle systeem”. Dat betekent dat, naarmate de pensioendatum nadert, er steeds minder in “zakelijke waarden” (zoals aandelen) wordt belegd. Het aantal lifecycles verschilt per regeling.

Per 01-01-2018 moeten alle beschikbare premieregelingen met de optie “doorbeleggen” zijn  uitgebreid. Dat betekent in de praktijk het volgende:

I              Tot de pensioendatum: er komen één of meerdere lifecycles bij.  In een “doorbeleg

lifecycle” wordt het aandeel zakelijke waarden anders/minder afgebouwd. Zodat je op de

pensioendatum dat deel zakelijke waarden evt. kunt “doorbeleggen”;

II            Op de pensioendatum: de deelnemer moet de keuze kunnen maken voor wel of niet

“doorbeleggen”.

Tip OR

De manier waarop “doorbeleggen” wordt ingevuld verschilt per uitvoerder. Worden er bijvoorbeeld één of meerdere “doorbeleg” lifecycles in de regeling opgenomen? En vanaf welke leeftijd kan een werknemer (zie I) kiezen voor de “doorbeleg lifecycle”?

Vraag de werkgever hoe “doorbeleggen” geregeld gaat worden. Dat is een vanzelfsprekende vraag want het is immers een wijziging van de pensioenregeling…